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STEP2

■貸款顧問聯絡、協助準備資料及提出申請

STEP3

■提交案件送審

STEP4

■代書貸款核准並完成撥款

民間借貸是在民間自然形成的,為了解決生活中的金錢煩惱而存在。 民間借貸合法化的概念卻是在近代才逐漸形成,可是民間借貸存在的歷史卻相當悠久。 既然有合法的民間借貸,自然也存在著不合法的民間借貸,合法的民間借貸與銀行的性質有些相似,會站在人性的角度思考契約,而不合法的民間借貸也就是大家常聽見新聞報導的『高利貸』,可說是沒有人性的借貸契約! 只要借款的對象是高利貸,那這輩子想要擺脫掉金錢的束縛可說是難上加難了!想要好好的利用民間借貸,首先就要瞭解民間借貸,即使不是全盤的瞭解,最起碼要知道借貸的對象是否合法,才不會傻傻地被騙進高利貸的火坑當中!

銀行借貸就是由銀行核准的借貸,舉凡一般的房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是,但是銀行一般傾向承做金額較大的借貸,或者是需要抵押的借貸,並且借款對象的條件要求較高,要準備的資料多,手續繁瑣,不過借貸利率會比民間借貸來的低。 但是中小企業的資金需求一般都是短暫且急迫的,很多狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准,也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。 因此很多中小企業會選擇民間借貸,因為手續簡單,放款快速,很適合中小企業的借貸救急。 民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑,幫助他們度過短期的難關,但是民間借貸也最常出現糾紛,因為很多時候為求方便快速,往往忘記簽訂借貸契約書。 沒有借貸契約書就很容易造成誤會,也讓一些居心不良的人懷有得過且過的心理。 民間借貸是存在風險的,銀行借貸都是要有抵押的,民間借貸就依不同的公司而有不同的規定,因為民間借貸對借貸雙方都存在風險,所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節。

間借貸是指公民之間,公民與法人之間,公民與其他組織之間借貸。 只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效,因借貸產生抵押相應有效,但利率不得超出法律規定。 所謂高利貸也是民間借貸一種模式,只要是民間借貸利率超出了國家法律規定,就應被視為『高利貸』!

在社會上越來越多的民間借貸的出現,同時也越來越多借貸糾紛的出現。 民間借貸糾紛增加的速度驚人,也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。 那麼多人都選擇民間借貸,是不是民間借貸就很值得信任?假如是很值得信任的,怎麼又會出現那麼多的糾紛? 民間借貸的樣式很多,風險也很大,並不是所有的民間借貸都可以相信,當然也不是所有的民間借貸都是非法經營,在不合法的民間借貸之中,的確會存在極大的風險,最可怕的就是遇到黑社會的高利貸!因此在選擇民間借貸的時候就要很小心,不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件,像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等,雖然條件聽起來很誘人,但是往往也潛藏著莫大的危機!

 

民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。 從靈活性來看:簡單地說,民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款,沒有銀行內部核准的限制,只要雙方認可,符合法律相關規定,就可以承做,但為確保放款人利益,必須有抵押、公證和擔保;簡便性:流程簡便,手續辦理簡單,需要提交的資料精簡,不像銀行一樣需要提供許多證明;快速性:這是民間借貸最大的魅力所在!因為手續簡便,借款人通常可以很快就拿到所需款項。

民間借貸運作流程如下:對借貸人進行審核,符合借貸條件,雙方就簽訂借貸契約,在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點,最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利,因此很受中小企業的歡迎,但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高,在借貸之前要確定借貸利率。 借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明,也是一個保證,要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書,而且每個細節都要詳細問清楚,絕對不能馬虎!

民間借貸的利息規定法源依據如下: 民法第204條-約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。 第205條-約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求權。 第206條-債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。 第207條-利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。 前項規定,如商業上另有習慣者,不適用之。 刑法名稱:中華民國刑法(民國96年01月24日修正) 第344條-乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。 裁判字號:27年上第520號 要旨:刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為:乘人急迫、輕率或無經驗,貸以金錢或其他物品,取得與原本顯不相當之重利。 在第一條件,係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗,而利用機會故為貸與,在第二條件,係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況,較之一般債務之利息,顯有特殊之超額者而言。 此項犯罪,固須對於特定人為之,始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急,及因輕率或無經驗而從事舉債之情形,預定苛刻條件,一俟他人告貸,藉以博取重利為常業者,雖非對於特定人乘機利用,不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意,則其犯有前項法條所載情事,即應論以同法第三百四十五條之罪。 雖然有法律可以依據,但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立,利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算,因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解,以免後續發生問題,到時候再來處理可就得不償失了!

最快借款時間1~3天,即可取得借貸資金。依照契約規定,借款到期必須還款,但是如果經過貸款人同意,也可以進行契約展期,否則將會承擔違約的法律後果。 建議借款人儘量在契約期內還款,如果確實因為不可抗力以致到期無法還款,必須提前跟貸款人協商,或者通過借貸公司進行協商。若逾期無法還款,或者惡意拖欠,抵押物就可能被法院依法拍賣來強制還款。

有抵押物:身分證正反面影本、印鑑證明、全戶戶籍謄本、土地+建物權狀影本無抵押物:身分證+健保卡或駕照影本(雙證件影本)、全戶戶籍謄本、銓敘部函或派令(公職)、勞保異動表、去年度及前年度的各類所得清單、財產清冊、薪轉簿(近一年紀錄)。

借貸不是一件很簡單的事情,要注意的事項有很多,萬一忽略的其中一項很可能就借不到了,借貸要注意的事項有: 1、要瞭解借貸雙方的信用與資產情況; 2、要評估借貸的能力; 3、要瞭解借貸的用處; 4、要商討借貸的利率; 5、要簽訂借貸合同,最好有第三人的存在; 6、區分銀行借貸與民間借貸。

借貸是一個三思而後行的過程,借貸要全局考慮才下的決定。 但通常在這麼緊急的關頭,很多人還是會犯借貸的三大忌: 1.不熟悉借款人的品行,不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸; 2.借貸的金額雖然不大,但是卻沒有寫借條,這是不夠謹慎的表現; 3.根本不知道借貸的用途。 這是借貸的三大忌,雖然很多的人都知道,但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的讀者,借貸一定要寫契約,因為這是雙方借貸關係成立的有利證據,也是以後解決借貸糾紛的最好憑證。